سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

يُبنى برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لدى زيريكس على الأسس التنظيمية التالية:

• تركيا: القانون رقم 5549 بشأن منع غسل عائدات الجريمة، ولوائح MASAK (مجلس التحقيق في الجرائم المالية)

• المملكة العربية السعودية: نظام مكافحة غسل الأموال (المرسوم الملكي م/20)، قواعد مكافحة غسل الأموال الصادرة عن ساما

• الإمارات: المرسوم بقانون اتحادي رقم 20 لعام 2018 بشأن مكافحة غسل الأموال، إرشادات CBUAE

• قطر: القانون رقم 20 لعام 2019 بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

• الكويت: القانون رقم 106 لعام 2013 بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

• دولي: توصيات FATF الـ40، إرشادات لجنة بازل

تتبنى زيريكس سياسة عدم التسامح المطلق مع غسل الأموال وتمويل الإرهاب وأي جريمة مالية. نحن ملتزمون بـ:

• منع استخدام منصتنا في الأنشطة المالية غير المشروعة

• تحديد مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتقييمها وإدارتها

• الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة لوحدات الاستخبارات المالية المختصة

• التعاون الكامل مع جهات إنفاذ القانون والسلطات التنظيمية

• تدريب موظفينا على التزامات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

• التحسين المستمر لبرنامج الامتثال لدينا

يجب على جميع التجار والمستخدمين استكمال التحقق KYC/KYB قبل الوصول إلى خدمات الدفع.

للتجار الأفراد:

• وثيقة هوية رسمية صادرة عن الحكومة (هوية وطنية أو جواز سفر)

• إثبات العنوان (فاتورة خدمات أو كشف حساب بنكي لا يتجاوز 3 أشهر)

• صورة شخصية/فحص الحيوية

• إفصاح عن مصدر الأموال (للمعاملات فوق الحدود المطبقة)

للتجار من الشركات:

• شهادة التسجيل التجاري

• وثيقة التعريف الضريبي

• النظام الأساسي وعقد التأسيس

• إثبات عنوان النشاط التجاري

• وثائق هوية جميع المالكين المستفيدين النهائيين (UBOs) الذين يمتلكون 25%+ من الملكية

• قرار مجلس الإدارة بتفويض الموقّع

• وصف النشاط التجاري وأحجام المعاملات المتوقعة

**العناية المعززة (EDD)** تُطبق على:

• الأشخاص المعرضون سياسياً (PEPs) ومنتسبيهم

• التجار في الصناعات أو الولايات القضائية عالية المخاطر

• التجار ذوو أنماط معاملات غير معتادة

تطبق زيريكس نهجاً قائماً على المخاطر في الامتثال لمكافحة غسل الأموال. يُقيَّم التجار والمعاملات بناءً على:

مخاطر جغرافية:

• المعاملات التي تشمل ولايات قضائية عالية المخاطر وفقاً لـ FATF أو الاتحاد الأوروبي أو OFAC

• المعاملات العابرة للحدود فوق الحدود المحددة

مخاطر العميل:

• وضع الشخص المعرض سياسياً

• نتائج الفحص السلبي في الإعلام أو قوائم العقوبات

• هياكل الملكية المعقدة أو غير الشفافة

مخاطر المعاملات:

• أحجام أو تكرارات معاملات غير عادية

• معاملات لا تتسق مع النشاط التجاري المُعلن للتاجر

• معاملات ضخمة معادلة للنقد

• دوران سريع للأموال

مخاطر المنتج/القناة:

• معاملات العملات المشفرة (خاضعة لامتثال Travel Rule)

• معاملات COD عالية القيمة

تُشغّل زيريكس نظام مراقبة معاملات آلي يفحص جميع المعاملات في الوقت الفعلي بحثاً عن:

• المعاملات التي تتجاوز الحدود المحددة (حالياً ما يعادل $10,000 دولار أو الحدود التنظيمية المحلية)

• التجزئة (تقسيم المعاملات إلى مبالغ أصغر لتجنب الإبلاغ)

• أنماط المعاملات غير الاعتيادية مقارنةً بالسلوك التاريخي للتاجر

• المعاملات التي تشمل أفراداً أو كيانات أو ولايات قضائية خاضعة للعقوبات

• تنبيهات السرعة (تكرار معاملات غير طبيعي في فترات زمنية قصيرة)

• المعاملات العابرة للحدود من/إلى الولايات القضائية عالية المخاطر

يراجع فريق الامتثال لدينا التنبيهات الناجمة عن نظام المراقبة. تُصعَّد الأنشطة المشبوهة المؤكدة لتقديم تقرير معاملة مشبوهة (STR).

يُفحص جميع التجار والمالكين المستفيدين وأطراف المعاملات مقابل:

• قائمة **OFAC** للمواطنين المحددين خصيصاً (SDN)

• القائمة الموحدة للعقوبات الصادرة عن **مجلس الأمن الدولي**

• القائمة الموحدة للعقوبات المالية الصادرة عن **الاتحاد الأوروبي**

• قائمة الأشخاص المحددين من **MASAK** (تركيا)

• قائمة العقوبات الصادرة عن **ساما** (المملكة العربية السعودية)

• قائمة العقوبات الصادرة بقرار مجلس الوزراء الإماراتي

• قواعد بيانات **الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP)**

يُجرى الفحص عند الإعداد ومع كل معاملة وبشكل مستمر. أي تطابق يؤدي إلى تجميد فوري ومراجعة امتثال.

زيريكس مُلزَمة قانوناً بالإبلاغ عن المعاملات المشبوهة لوحدات الاستخبارات المالية المختصة:

• تركيا: MASAK — خلال المُهل المحددة بموجب القانون رقم 5549

• المملكة العربية السعودية: وحدة الاستخبارات المالية السعودية (SAFIU) — خلال 3 أيام عمل من تحديد الاشتباه

• الإمارات: بوابة goAML (CBUAE) — خلال 35 يوماً من نشوء الاشتباه

• قطر: وحدة الاستخبارات المالية القطرية — وفق القانون رقم 20 لعام 2019

• الكويت: وحدة الاستخبارات المالية الكويتية — وفق القانون رقم 106 لعام 2013

تنطبق التزامات الإبلاغ بصرف النظر عن قيمة المعاملة. تحافظ زيريكس على سرية تامة بشأن تقارير المعاملات المشبوهة — يُحظر إبلاغ التجار بتقديم تقرير بحقهم، إذ يُعدّ ذلك جريمة جنائية.

باستخدام خدمات زيريكس، يوافق التجار على:

• تقديم معلومات دقيقة وصادقة أثناء إعداد KYC/KYB

• إبلاغ زيريكس فوراً بأي تغييرات جوهرية في هيكل العمل أو الملكية أو النشاط

• عدم معالجة المعاملات نيابةً عن أطراف ثالثة غير مُفصَح عنها دون موافقة خطية من زيريكس

• الحفاظ على برنامج امتثال خاص بهم لمكافحة غسل الأموال وفق القانون المعمول به

• التعاون الكامل مع طلبات الامتثال من زيريكس

• عدم استخدام منصة زيريكس لأي تقنية مصممة للتحايل على التزامات الإبلاغ

• إبلاغ زيريكس فوراً عند الاشتباه في أي نشاط لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب

تحتفظ زيريكس بسجلات شاملة وفق القانون المعمول به:

• وثائق KYC/KYB: 5 سنوات على الأقل من إغلاق الحساب

• سجلات المعاملات: 10 سنوات على الأقل (متطلبات MASAK التركية)

• تقارير المعاملات المشبوهة: 5 سنوات على الأقل

• المراسلات المتعلقة بتحقيقات مكافحة غسل الأموال: 5 سنوات على الأقل

تُخزَّن جميع السجلات بأمان مع تقييد الوصول إليها لموظفي الامتثال المرخصين والسلطات التنظيمية عند الطلب القانوني.

لمعاملات العملات المشفرة (USDT وBTC والأصول المدعومة الأخرى)، تُطبق زيريكس تدابير مكافحة غسل الأموال المعززة:

• امتثال Travel Rule: تمتثل زيريكس لقاعدة التنقل الصادرة عن FATF، وتنقل معلومات المُصدِر والمستفيد لتحويلات الأصول الافتراضية فوق الحدود المطبقة

• تحليلات البلوكشين: تُفحص جميع معاملات الكريبتو باستخدام أدوات تحليل البلوكشين لتحديد العناوين المرتبطة بالنشاط غير المشروع

• فحص المحافظ: تُفحص عناوين المحافظ الواردة والصادرة مقابل قوائم العقوبات والعناوين عالية المخاطر المعروفة

يتلقى جميع موظفي زيريكس المعنيين بالامتثال والعمليات وخدمة العملاء:

• تدريباً إلزامياً على مكافحة غسل الأموال عند الانضمام

• تدريباً سنوياً للمراجعة يغطي التحديثات التنظيمية

• تدريباً متخصصاً لمسؤولي الامتثال على إجراءات تقديم تقارير المعاملات المشبوهة

• تدريباً على التعرف على العلامات التحذيرية لغسل الأموال وتمويل الإرهاب

عيّنت زيريكس مسؤول امتثال مخصصاً مسؤولاً عن:

• الإشراف على برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

• تقديم تقارير المعاملات المشبوهة لوحدات الاستخبارات المالية المختصة

• التواصل مع الجهات التنظيمية (MASAK وساما وCBUAE وغيرها)

• إجراء التدقيق الداخلي وتقييم المخاطر

• ضمان تدريب الموظفين وتحديث السياسات

للتواصل مع فريق الامتثال: compliance@zyrix.co

تُراجَع سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب هذه مرة واحدة على الأقل سنوياً أو عقب أي تغيير تنظيمي جوهري أو حادث كبير أو تغيير في نموذج العمل. تُعتمد التحديثات من قِبَل الإدارة العليا وتُبلَّغ لجميع الموظفين والتجار المعنيين.

للإبلاغ عن نشاط مشبوه أو للاستفسارات المتعلقة بالامتثال:

فريق الامتثال: compliance@zyrix.co

Zyrix Global Teknoloji A.Ş.

EGS Business Park, 12/79, Yeşilköy

34149 Bakırköy / İstanbul, Türkiye

إذا كنت جهة إنفاذ قانون أو سلطة تنظيمية تطلب معلومات: legal@zyrix.co